Ликвидност на търговската банка

финанси

Ликвидността означава, в буквален смисъл, лекотареализацията, която предполага превръщането на ценности от материална природа в пари. Съществуват такива концепции за ликвидност като пазарна, банкова, балансова и активна ликвидност.

Ликвидност на търговска банка предполага неговата платежоспособност. Банката е ликвидна, ако общата сума на всичките й парични средства, други ликвидни активи и възможността за набиране на средства от собствени източници за кратко време са достатъчни за изплащане на всички финансови и дългови задължения.

Освен това банката трябва да разполага с ликвиден резерв, който е необходим за посрещане на възникващите финансови нужди. Задължителни резерви на търговските банки в много отношения са в състояние да осигурят позицията на банката в случай на непланирани обстоятелства.

Управление на ликвидността на търговска банка предполага практически мерки за наблюдение на състоянието на всички показатели за ликвидност и желанието да се отговори на всякакви отклонения от нормите.

На теория, такива насоки за увеличаване на ликвидността на банката Като искове за обратно изкупуване, издадени предитърсене на кредити, невъзобновяване на заеми, разширяване на пасивните операции, издаване на депозитни сертификати, продажба на определена част от портфейла от ценни книжа и заеми от Централната банка.

За да поддържа стабилна позиция, банката трябваимат определен ликвиден резерв. Необходимо е да се обхванат непредвидени задължения, причинени от различни външни и вътрешни обстоятелства.

Ликвидност на търговска банка зависи от политическото положение на страната,състоянието на целия паричен пазар, възможността за рефинансиране от страна на централната банка, състоянието на пазара на ценни книжа, подобряването на банковото законодателство, надеждността на клиентите, характера на управлението в банката, предоставянето на собствен капитал и т.н.

Централните банки регулират ликвидността на търговска банка чрез установяване на ограничения,приложим към задълженията на банката, дългът на ограничения на кредитополучателя, контрол върху издаването на кредитите в голям мащаб, системата за рефинансиране и задължителната резерва определена част от привлечените средства, политиката лихвен процент, операции с ценни книжа и др. В Русия платежоспособността на търговските банки също е предмет на регулиране.

За да поддържа ликвидността, банката се нуждаеда прогнозира състоянието на евентуални изходящи потоци от "търсещи" и "ненадеждни" срочни депозити, нарастване на търсенето на кредити и други фактори на икономическата ситуация.

За да управлява ликвидността, банката трябва компетентноразпределят активите и пасивите. За тази цел се създават таблиците на сметките и се определя коя част от пасивите трябва да се постави в течните статии на активните сметки, за да се предотврати намаляването на коефициента на ликвидност.

Ликвидност на търговска банка зависи от състоянието на неговите активи. В зависимост от лекотата на прехвърляне на пари в брой, активите на банката са разделени на течни и неликвидни.

Течните средства са в непосредствена близостготовност. Това е касов апарат, първокласни сметки, ценни метали, държавни ценни книжа, средства по кореспондентска сметка в Централната банка.

Ликвидните активи, които са вразпореждане с банката и могат да бъдат превърнати в пари, това са заеми и плащания към банката за период от не повече от един месец; условно продадени ценни книжа; други стойности (включително нематериални активи).

Неликвидните активи са ненадеждни дългове; просрочени заеми; инвестиции в недвижими имоти, сгради и съоръжения на банката; некотирани ценни книжа.

За да поддържате ликвидността на банката, не можете да набирате средства в краткосрочен план с дългосрочни средства.

Ликвидността на търговската банка (нейното ниво) се оценява на практика чрез сравняване на нейните показатели за ликвидност с нормите, установени от Централната банка на Русия.

Коментари (0)
Добавете коментар